会社員という本業がありながらも、投資ができるつみたてNISA。「やってみたいけど、投資をしたことがないし不安…」という方も多いのではないでしょうか。
会社にばれるかや、副業禁止の会社でもできるのかが気になっている人もいるかと思います。
そこで今回の記事では、つみたてNISAについて解説していきます。
今回の記事でわかること
1.つみたてNISAの概要
2.NISAとつみたてNISAの違い
3.つみたてNISAで利益を得たら確定申告が必要？
4.つみたてNISAは会社にバレる？
つみたてNISAは早めに始めた方が将来的に稼げる可能性が高いです。
本記事を読めばつみたてNISAの基礎がわかります。投資で稼ぎたいと思っている方は、ぜひ最後までご覧ください。
この記事を読めばあなたもつみたてNISAデビュー！？
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つみたてNISAの概要
「つみたてNISAという言葉はよく聞くけど、詳しくはわからない…」という方も多いのではないでしょうか？そこで、ここからはつみたてNISAの概要について詳しくお伝えします。
つみたてNISAとは？
つみたてNISAとは、2018年1月より開始された少額投資非課税制度です。少額からスタート出来て、長期・積立・分散投資を行いたい方にピッタリの制度となっています。
金融庁のHPによると、つみたてNISAの詳細は以下のようになっています。
| 利用できる方 | 日本にお住まいの18歳以上の方（※1)（口座を開設する年の1月1日現在）ただし、つみたてNISAと一般NISAはどちらか一方を選択して利用可能 |
| 非課税対象 | 一定の投資信託への投資から得られる分配金や譲渡益 |
| 口座開設可能数 | 1人1口座（※2） |
| 非課税投資枠 | 新規投資額で毎年40万円が上限（※3）（非課税投資枠は20年間で最大800万円） |
| 非課税期間 | 最長20年間 |
| 投資可能期間 | 2018年～2042年 |
| 投資対象商品 | 長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託（対象商品についてはこちら）
○例えば公募株式投資信託の場合、以下の要件をすべて満たすもの |
※2 …NISA口座を開設する金融機関は１年単位で変更可能です。また、NISA口座内で、つみたてNISAと一般NISAを1年単位で変更することも可能です。ただし、つみたてNISAですでに投資信託を購入している場合、その年は他の金融機関又は一般NISAに変更することはできません。
※3 …未使用分があっても翌年以降への繰り越しはできません。
つみたてNISAのポイント
❶年間40万円・最長20年間非課税で運用可能
❷長期・積立・分散投資に適した商品のみが対象
❸定期的に一定金額を自動的に買い付け
❶年間40万円・最長20年間非課税で運用可能
本来ならば、投資で得た利益に課せられる税率は20.315％です。
20.315％＝（所得税15%＋復興特別所得税0.315%）＋住民税5％
つみたてNISAは「分配金・譲渡益」が、最長で20年間非課税になる制度です。つまり積立投資を行って得られた利益に対して20.315％かかるはずの税金が課税されることなく投資を行えます。
ただし、つみたてNISAで非課税になるのは、年間40万円までと決められているので注意が必要です。
❷長期・積立・分散投資に適した商品のみが対象
つみたてNISAでは金融庁が「長期」「積立」「分散」の投資に適していると判断した公募株式投資信託などが対象となります。対象商品が少ないため、初心者にも選びやすくなっています。
❸定期的に一定金額を自動的に買い付け
つみたてNISAの購入方法は「積立投資」のみ認められています。設定した間隔で自動的に買い付けるので、買いのタイミングを判断する必要や手間がなく、買いのタイミングを判断するのが難しい投資初心者に向いていると言えます。
NISAとつみたてNISAの違い
NISAという言葉も聞いたことがある人が多いのではないでしょうか？
NISAとつみたてNISAの違いは表にすると以下のようになります。
【出典】SMBC日興証券「5分でわかる、つみたてNISAのメリット・デメリット」（2023年4月26日）
NISAとつみたてNISAはどちらも非課税で投資をすることができますが、つみたてNISAの非課税枠が40万円なのに対し、NISAの非課税枠は120万円と高めに設定されています。
ただし、非課税期間がNISAは最長5年とつみたてNISAの20年よりも短いので注意が必要です。
一般的には、投資初心者・手間をかけずに長期投資をしたい方にはつみたてNISAが向いていると言えます。
つみたてNISAで利益を得たら確定申告が必要？
つみたてNISAで利益が出たら気になるのは確定申告をする必要があるの？と思った方もいるのではないでしょうか。つみたてNISAで確定申告が必要になることはありません。以下に詳しく説明します。
そもそも確定申告とは？
まずは確定申告の定義について、ざっくりおさらいしましょう。
すでに知っているという人は、次の「つみたてNISAをしたら確定申告が必要？」まで読み飛ばしてもらっても大丈夫です。
確定申告はなぜする必要があるのでしょうか？以下にその理由を詳しく説明します。
確定申告とは
所得税の確定申告は、毎年1月1日から12月31日までの1年間に生じた所得の金額とそれに対する所得税等の額を計算して確定させる手続です。
源泉徴収された税金や予定納税額などがある場合には、この確定申告によってその過不足を精算します。
▼出典
国税庁「No.2020 確定申告」（2023年4月26日）
確定申告を行う主な理由は、納税の義務のためです。所得税などの税金は、納税者が確定申告を行うことで税額が確定し、その税額を納付することによって我々納税者は納税の義務を果たすことができます。
つみたてNISAをしたら確定申告が必要？
つみたてNISAで利益が出たら確定申告をする必要があるのか？結論から言うと、確定申告は必要ありません。
なぜならつみたてNISAは投資信託を運用して得た利益が、最長20年間非課税になる制度だからです。
つみたてNISAは会社にバレる？
よくある質問
Q.副業禁止の会社でもつみたてNISAはしていいの？
多くの場合、副業禁止の会社でもつみたてNISAを行うことができます。
副業の定義は、本業以外に労働をおこなって得られる収入源のことを言います。そのため、分配益等で利益を得るつみたてNISAは副業に該当しないので会社で副業が禁止されている方でも行えます。
まとめ
いかがでしたでしょうか。本記事では、つみたてNISAについてご紹介しました。
以下に今回のポイントをまとめました。
・投資初心者・手間をかけずに長期投資をしたい方にはつみたてNISAが向いている。
・つみたてNISAをしていることは、会社にバレない。
つみたてNISAは数ある投資の中でも、初心者におすすめと言えます。本記事を読んで、つみたてNISAに興味を持った方はぜひ挑戦してみてはいかがでしょうか。
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